Home Loan Kaise Le? | बैंक से होम लोन कैसे मिलता है? | होम लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

हम सभी का एक सपना होता है कि हमारा एक अपना घर हो. कई बार लोग घर खरीदने के लिए बैंक से लोन लेते हैं. वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि अलग-अलग होम की जानकारी फायदे का सौदा होता है क्योंकि आप अपनी जरूरत के हिसाब से होम लोन लेते हैं और अच्छी बचत कर पाते हैं. तो आइए जानते हैं कि होम लोन के 5 प्रकार और उनके फायदे.

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होम लोन के प्रकार

• होम परचेज लोन: घर खरीदने के लिए लिया गया.
• होम इम्प्रूवमेंट लोन: घर की मरम्मत/रिनोवेशन के लिए लिया गया.
• होम कंस्ट्रक्शन लोन: नया घर बनाने के लिए लिया गया.
• लैंड परचेज लोन: अपना घर बनाने के लिए प्लॉट खरीदने के लिए लिया गया.

1. घर निर्माण के लिए होम लोन- अगर आप अपना घर बनाना चाहते हैं तो होम परचेज लोन ले सकते हैं. इसमें प्लॉट की कीमत के साथ-साथ घर बनाने की लागत भी शामिल हो सकती है. प्लॉट की कीमत तभी शामिल होती है, जब इसे खरीदने के एक साल के भीतर लोन लिया जाता है.

2. घर खरीदने के लिए होम लोन- नया फ्लैट या घर खरीदने के लिए जो लोन लिया जाता है उसे होम परचेज लोन कहा जाता है. अगर आप नई प्रॉपर्टी खरीद रहें हैं तो बैंक से 90 फीसदी तक लोन मिल सकता है.बैंक आसानी से 80 फीसदी तक लोन दे देते हैं. लोन की अवधि 20 से लेकर 30 साल तक हो सकती है.

3. घर को बड़ा करने के लिए होम लोन- अगर कोई व्यक्ति अपने मौजूदा घर के साइज को बड़ा करना चाहता है तो वह इसके लिए बैंक से लोन ले सकता है. इस लोन को होम एक्सटेंशन लोन कहते हैं.

4. घर की मरम्मत के लिए होम लोन- अगर कोई व्यक्ति अपने मौजूदा घर की मरम्मत, पेंटिंग या नवीनीकरण करना चाहता है तो इसके लिए बैंक से लोन ले सकता है. बैंक इसके लिए होम इम्प्रूवमेंट लोन देते हैं.

5. ब्रिज होम लोन- यह होम लोन उस अवधि के लिए दिया जाता है जब तक कि मालिक नई संपत्ति खरीदने के बाद मौजूदा संपत्ति को बेच नहीं देता. यह होम लोन मौजूदा संपत्ति की बिक्री के लिए लगने वाले समय से उत्पन्न होने वाले धन अंतर को पाटने में मदद करता है. ब्रिज लोन आम तौर पर कम समय के लिए होता है. बैंक अधिकतम दो साल तक के लिए यह लोन देते हैं.

क्या एक व्यक्ति को दो होम लोन मिल सकते हैं?

जब आप एक ऐसे व्यक्ति के साथ मिलकर जॉइंट होम लोन लेते हैं, जिसका क्रेडिट स्कोर मजबूत है और उसकी भुगतान करने की क्षमता अच्छी है, तो लोन लेने में आसानी रहती है. इसके अलावा ज्वाइंट होम लोन लेने पर आपको ज्यादा लोन मिल सकता है, क्योंकि बैंक दोनों आवेदकों की इनकम को ध्यान में रखकर लोन देगा.

बेहतर सिबिल स्कोर से Home Loan लेना आसान

होम लोन (SBI Home Loan) की शुरुआती ब्याज दर पर लोन आपको तभी मिलता है, जब आपका सिबिल स्कोर यानी क्रेडिट स्कोर शानदार हो. सिबिल स्कोर 300 से 900 प्वाइंट्स के बीच कैलकुलेट किया जाता है. जानकारों के मुताबिक, आपका सिबिल स्कोर कम से कम 750 से ऊपर हो तो आपको लोन आसानी से मिल जाता है और बैंक शुरुआती ब्याज दर पर भी लोन (SBI Home Loan) ऑफर कर देते हैं. सिबिल को बेहतर बनाने के लिए आपको समय पर वित्तीय ट्रांजैक्शन और पेमेंट करना होता है.

होम लोन कितने दिन में मिल जाता है?

जबकि होम लोन प्रोसेस में कई चरणों शामिल हैं, वहीं उन्हें तेज़ी से लिया जाता है, और आप बजाज फिनसर्व से केवल 3 दिनों तक अपना लोन प्राप्त कर सकते हैं. अधिक जानकारी के चरण यहां दिए गए हैं. पहला चरण आपका नाम, फोन नंबर, पिन कोड, रोजगार का प्रकार आदि जैसे विवरण के साथ एप्लीकेशन भर रहा है.

बैंक से होम लोन कैसे मिलता है?

बिना किसी समस्या के अपने सपनों का घर खरीदने के लिए होम लोन सबसे अच्छा एक फाइनेंसिंग सपोर्ट माना जाता है। होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया काफी सरल है। आप होम लोन ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से अप्लाई कर सकते है। अधिक जानकारी के लिए आप जिस बैंक से होम लोन लेना चाहते है उस बैंक की कस्टमर केयर अधिकारी से बात कर सकते है या आप उस बैंक के ऑफिसियल वेबसाइट पर जा सकते है।

होम लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

• सबसे पहले, आपको उस घर या संपत्ति का निर्धारण करना होगा जिसे आप खरीदना चाहते हैं या नया घर बनबाने के लिए कितना खर्चा आएगा इसका एक हिसाब निकाल सकते है।
• लोन लेने से पहले आप ऋण अवधि, ब्याज दरों, संवितरण समय, पात्रता और प्रसंस्करण शुल्क के बारे में जरूर जानकारी प्राप्त कर ले।
• आपको एक ऐसी बैंको या NBFC संस्था का चयन करना होगा, जो कम ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करती है।
• अब, आप ऑनलाइन पर चेक कर सकते हैं और उस संपत्ति पर होम लोन की पेशकश करने वाले विभिन्न बैंकों, एनबीएफसी संस्था और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों का तुलना कर सकते हैं।
• ऋण प्रदाताओं के लिए अपने शॉर्टलिस्ट किए गए विकल्पों से संपर्क करें और अपनी आवश्यकताओं के बारे में लोन देने वाली संस्था से बात करें।
• बैंक सुनिश्चित्त करने के बाद लोन आवेदन पत्र भरें और सभी जरुरी दस्तबेजो को आवेदन पत्र के साथ अटैच करके जमा करे।

होम लोन के फायदे और विशेषताएं क्या क्या है?

• होम लोन का सबसे अच्छी बात यह है की यदि आपके पास खुदका घर नहीं है, और आप अपना खुदका घर बनबना या खरीदना चाहते है, तो होम लोन सबसे अच्छा विकल्प है।
• यदि आप होम लोन लेना चाहते है तो में आपको बताना चाहूंगा की होम लोन में बैंक और बित्तीय संस्था सबसे कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते है। जिससे आपको अधिक लोन पर भी बहुत कम ब्याज देना होगा।
• यदि आप होम लोन लेने की सोच रहे है, तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए। क्यों की लोन देने से पहले लोन संस्था आवेदक की सिबिल स्कोर की जाँच करते है।
• होम लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक का सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक होना जरुरी है।
• होम लोन पर सबसे अच्छी बात यह है की, लोन चुकाने के लिए आपको किसी दूसरे लोन की तुलना में अधिक लोन अवधि मिलता है।
• होम लोन की और एक खास बात यह है की आप अपने किसी अपने को इस लोन के साथ जुड़कर लोन की राशि को बढ़ा सकते हैं।
• यदि आपको अपने होम लोन की ब्याज दर अधिक लगता है, तो बैंक आपको अपने होम लोन को ए होम लोन में ट्रांसफर करने की सुबिधा देती है।
• यदि आप एक महिला है, तो आपके लिए ख़ुशख़बरी है। क्यों की महिलाओं को होम लोन लेने पर ब्याज दर में अतिरिक्त छूट मिलती है।
• अगर आपकी आय स्थिर है, तो आपको तुरंत होम लोन मिल सकता है।

होम लोन इंटरेस्ट रेट क्या है?

होम लोन की ब्याज दर आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है। साथ ही आवेदक की सिबिल स्कोर की भी जाँच होती है। यदि आपका क्रेडिट हिस्ट्री अच्छा है और सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक है, तो आपको बहुत कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है।

आपकी जानकारी के लिए बता दूं की ब्याज दर हर एक बैंक की अलग अलग होती है, न्यूनतम होम लोन ब्याज दर 6.65% प्रति वर्ष से शुरू होती है। इसलिए जब आप होम लोन लें, तो लोन लेने से पहले सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों की ब्याज दरों की तुलना कर लें।

यदि आप एक महिला है और आप लोन लेने की सोच रहे है तो आपके लिए एक खुशखबरी है, महिलाओं को होम लोन पर की ब्याज दर पर अतिरिक्त छूट मिलती है।

होम लोन इंटरेस्ट रेट की बात करे तो ऐसा देखा गया है कि बैंक और ऋण संस्था ने होम लोन की ब्याज दर को दो भागों में विभाजित किया है, हमने इसे नीचे इसके बारे में विस्तार से बताया है।

• एक है फिक्स्ड ब्याज दर
• और दूसरा है फ्लोटिंग ब्याज दर

फिक्स्ड ब्याज दर क्या है?

एक निश्चित दर ऋण लेने वालों को निश्चितता प्रदान करती है। आपको निश्चित ईएमआई देनी होती है और आप अपने बजट की योजना पहले से बना सकते हैं। स्थिर आय वाले लोगों के लिए यह हमेशा एक बेहतर विकल्प होता है।

निश्चित ब्याज दरों के नुकसान क्या है?

इस ब्याज दर पर आपको निश्चित ब्याज देने पड़ता है, जिस बजह से बैंक के ब्याज दर पर यदि कटौती आता है तब भी आपको तय किया गया ब्याज दर के हिसाब से लोन चुकाना होता है। फिक्स्ड ब्याज दर आम तौर पर फ्लोटिंग दर से अधिक होती है।

फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?

फ्लोटिंग ब्याज दर में, आपको अपनी ईएमआई राशि में बिना किसी बदलाव के अधिक या कम ब्याज शुल्क देना पड़ सकता है। यह आपको ईएमआई राशि पर देय ब्याज राशि की कोई निश्चितता प्रदान नहीं करता है। फ्लोटिंग ब्याज दरों के मामले में, ऋण ब्याज शुल्क या तो समान रह सकते हैं या बदल सकते हैं।

होम लोन लेने के लिए पात्रता क्या है ?

होम लोन लेने के लिए किन पात्रताओं की आवश्यकता होती है, इसके बारे में हमने विस्तार से बताया है:

• आवेदक को भारतीय नागरिक होना चाहिए
• आवेदक की आयु 23 से 62 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• आवेदक की निश्चित आय होनी चाहिए
• आवेदक का मासिक आय 15000 से ऊपर होना चाहिए
• कम से कम 3 वर्ष का कार्य अनुभव होना जरूरी है
• आवेदक का सिबिल स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए

होम लोन लेने में क्या क्या कागज लगते हैं?

• पता प्रमाण
• पहचान प्रमाण
• पासपोर्ट साइज फोटो
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• यदि आप स्व नियोजित व्यक्ति है तो आपको व्यापार अस्तित्व का प्रमाण देना होगा
• वेतनभोगी व्यक्ति होने पर लास्ट 2 महीने का सैलरी स्लिप देनी होगी
• देनदारियों का विवरण और व्यक्तिगत संपत्ति
• संपत्ति विस्तृत दस्तावेज
• आईटी रिटर्न कॉपी पिछले 3 वर्षों की

होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

जैसे की हमने पहले बताया है की आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीको से होम लोन अप्लाई कर सकते है। नीचे हमने दोनों तरीकों के बारे में विस्तार से बताया है।

होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

• ऑनलाइन होम लोन अप्लाई करने के लिए, जिस बैंक से आप होम लोन लेना चाहते है उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
• फिर आपको लोन सेक्शन में जाकर होम लोन सेलेक्ट करना होगा।
• इसके बाद अप्लाई नाउ बटन पर क्लिक करके मांगी हुई जरुरी जानकारी और डाक्यूमेंट्स अपलोड कर के होम लोन अप्लाई कर सकते है।
• इसके बाद बैंक आपसे संपर्क करेगा कर आगे की करवाई पूरा करेगा।

होम लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई कैसे करें?

• ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए आपको बैंक में जाना होगा।
• फिर बैंक मैनेजर से आपको होम लोन के बारे में बात करनी होगी।
• सभी जानकारी प्राप्त करने के बाद एप्लीकेशन फॉर्म लेकर फॉर्म में मांगी गयी जानकारिओं को भरना होगा।
• सभी जरुरी डाक्यूमेंट्स को एप्लीकेशन फॉर्म के साथ अटैच करके बैंक में जमा कर दीजिये।
• समय अनुसार बैंक आपसे संपर्क करेगा और आगे की करवाई पूरा करेगा।

होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर का काम क्या है?

एक ईएमआई कैलकुलेटर आपके लोन के पुनर्भुगतान के रूप में भुगतान की जाने वाली मासिक राशि की गणना करने में मदद करता है। ईएमआई कैलकुलेटर लोन ब्याज कैलकुलेटर के रूप में भी काम करता है। आप इससे ऋण अवधि, राशि और ब्याज दर के लिए हर महीने भुगतान की जाने वाली ईएमआई की राशि का सटीक अनुमान प्राप्त कर सकते हैं।

होम लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

पहचान प्रमाण: आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस की फोटोकॉपी और इन सभी डॉक्यूमेंट को ओरिजिनल भी अपने पास रखना होगा क्योंकि ये सभी डॉक्युमेंट्स बैंक में होम लोन अप्लाई करने वाले व्यक्ति के चेक होते हैं. इसके साथ-साथ आपको अपना एड्रेस प्रूफ भी देनी होता है जिसमें बिजली का बिल, पानी का बिल, पोस्टपेड मोबाइल बिल, प्रॉपर्टी टैक्स से जुड़े हुए डॉक्यूमेंट होते हैं.

इन डॉक्युमेंट्स का भी रखें ध्यान

अगर आपको कोई खुद का बिजनेस है तो आपके पास बिजनेस एड्रेस प्रूफ, पिछले तीन साल का आईटी रिटर्न और बिजनेस लाइसेंस की डिटेल्स से जुड़े हुए डॉक्युमेंट्स भी होने चाहिए. इसके अलावा आपके पास एंप्लॉयर आइडेंटिटी कार्ड, लोन एप्लीकेशन और पासपोर्ट साइज फोटो भी होनी चाहिए.

FAQ – सवाल जवाब

Q. होम लोन पर सब्सिडी कैसे मिलती है?
PMAY योजना के तहत मध्यम आय वर्ग के ऐसे लोगों को 9 लाख रुपये के 20 साल के होम लोन पर 4 प्रतिशत की ब्याज सब्सिडी मिलती है। यानी अगर होम लोन की ब्याज दर 8 फीसदी सालाना है तो आपको सिर्फ 4 फीसदी सालाना ही चुकाना होगा। अधिक जानकारी के लिए इस लिंक (प्रधानमंत्री होम लोन कैसे मिलता है) पर क्लिक करे।

Q. ग्रामीण होम लोन कैसे मिलता है?
यदि आपका घर ग्रामीण क्षेत्र में है और आपको होम लोन लेना है, तो आपको आसानी से ग्रामीण होम लोन मिल सकता है। ग्रामीण होम लोन कैसे मिलता है, जानने के लिए इस लिंक पर क्लिक करे।

Q. होम लोन कितने लाख तक मिल सकता है?
होम लोन कितने लाख तक मिलेगा यह आपके आय के ऊपर निर्भर करता है। यदि आपकी आय अधिक है तो आपको अधिक लोन मिलेगा। उदाहरण के लिए : यदि आपकी आय 15 हजार है, तो आपको 9 लाख रुपय तक का लोन आसानी से मिल सकता है।

Q. होम लोन कितने साल के लिए मिलता है?
आमतौर पर होम लोन की अवधि 5 से 30 साल तक होती है।